[2024.03.30] 직장인 5년차,연금저축 3년차 20% 수익, 연금저축펀드 운용을 국민은행에서 신한투자증권으로 변경한 이유

2024.03.30 기준 연금저축펀드 수익률

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안녕하세요. 오늘의 기록은 연금저축펀드와 관련된 내용입니다.

이번에는 연금저축펀드 운용사를 국민은행(은행)에서 신한투자증권으로 변경하게된 이야기를 해보려고 합니다.

- 목차 -

1)연금저축펀드를 국민은행으로 가입한 이유?

2)당시 운용하던 연금저축펀드 상품, 수익률?

3)연금저축펀드를 신한투자증권으로 옮긴 이유?

4) 옮기는 방법?

 

1)연금저축펀드를 국민은행으로 가입한 이유?

→ 이유없이 주거래은행에서 가입했음!

필자는 2021년, 직장인2년차에 연금저축펀드를 가입했습니다.

당시 나스닥이 불장이기 때문에 주식을 통해서 연금을 지켜보자는 심리였습니다. 

당연히 주거래은행에서 가입을 진행했고(혜택을 몰라서 아쉽다는 생각은 이후에 몇번 한거같아요, 꼭 혜택 알아보세요)

대출을 위해 주거래 은행 들리는 겸( 당시 신혼부부전세자금대출을 알아보던 터라 은행에 자주 다녔었습니다), 

국민은행에서 연금저축펀드에 가입해서 약 2년간 운용하였습니다.

2) 당시 운용하던 연금저축펀드 상품, 수익률?

필자는 은행에서는 펀드, 보험을 통해서 연금저축을 운용할 수 있다고 알고 있었기 때문에, 미국주식을 운용하는 펀드들을 가입했었습니다.

*나스닥 운용, 기술주 운용 펀드들을 주로 가입했었고, 금선물 펀드도 헷지수단으로 활용했습니다.

당시 스크린샷을 뒤져봤더니 연수익 8%정도를 보았던걸로 확인되네요.

나쁘지 않은 수익

3) 연금저출펀드를 국민은행에서 신한투자증권으로 옮긴 이유?

→ 은행의 한계(매매가능 종목 제한)를 극복하기 위해.

모든 연금저축펀드는 구매가 가능한 주식,펀드,ETF 등이 제한되어 있습니다.

모든 금융사마다도 다릅니다.(특정 증권사, 은행에서는 특정 ETF 거래가 불가능할 수 있습니다)

그래서 무엇보다 자기가 무얼 사고 싶은지를 정한다음에 연금저축펀드를 가입하는 것이 중요한데,

필자는 나스닥불장에 연금저축펀드를 가입했었기 때문에, 별도로 고민해본적이 없는게 문제였습니다.

필자는 미국주식에 인생을 배팅하고 있습니다. 따라서 미국 주식을 개별주로 구매하여 운용하고 있기에,

연금저축펀드 또한 미국지수추종ETF와 금현물,선물로 운용하고자 하였습니다.

물론 매매수수료와 운용수수료도 고려하고 환헷지,환노출 상품도 적절히 고민하였습니다.

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고른 상품들이 국민은행에서 거래가 불가능한 것을 확인하고 망설임없이 펀드를 전량매도하고 증권사로 이전하였습니다.

4) 은행(증권사)에서 증권사로 연금저축펀드 옮기는방법?

기억나는대로 적어보면, 다음순서로 이루어집니다.

ⓐ 옮기고 싶은 증권사 어플 설치 후 연금저축 이전 신청

ⓑ 이전 가입 은행(증권사)에서 연락옴(매도, 이전 관련)

옮긴 증권사에서도 운용중인 펀드인 경우, 그대로 펀드가 넘어가는지?

→ 물어봤는데, 전액 판매된 이후 금액이 넘어간다고 안내받았습니다.

ⓒ 옮긴 증권사에서 연락옴(정상적으로 완료되었고, 언제까지 화면에 표시될거라고)

ⓓ 증권사어플로 로그인하면 연금저축위치에 이전 연금저축펀드의 금액이 써있음.

ⓔ 입금하여 자유로운 매매함. 물론 출금은 안됨.